国有大行及多家股份制银行响应人民银行降低存量房贷利率的通知，计划在10月底前批量调整利率，为借款人提供稳定预期。此次调整旨在将存量房贷利率与新发放房贷利率看齐，统一调整为不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，不再区分购房套数。北京、上海等大城市购房者将迎来显著利率调整，尤其是此前首套房贷利率为“LPR+55BP”的借款人，将统一调整为“LPR-30BP”，标志着自2024年“830政策”以来，一系列房地产市场宽松政策的进一步实施。

尽管调整后的房贷利率普遍可降至3.55%，但并非所有借款人都能立即享受这一优惠。由于房贷合同中的LPR并非实时调整，而是存在重定价周期，目前这一周期通常为一年。因此，上次LPR调整后尚未达到重定价日的借款人，暂时无法享受3.55%的利率。

补贴政策来袭：存量房贷下调再迎红包，下月起定价机制重新协商？

在当前降息周期中，若能缩短重定价周期，借款人将更快享受到LPR下降的优惠。央行在9月29日的文件中提出，自2024年11月1日起，借款人可以与银行协商重定价周期。但具体调整是否强制以及周期长度尚未明确，商业银行也未发布具体通知。

观察者网了解到，11月1日后，借款人可以协商存量及新发放房贷的重定价周期，选择按年、半年或季度调整。此外，央行文件还提到，当存量房贷利率与新发放房贷利率出现差距时，借贷双方可以自主协商调整利率加点幅度，无需等待批量调整，显示出央行减轻存量房贷负担的决心。

专家指出，此次政策调整涉及多个部门，成功实施有助于减轻购房者还款压力，增强消费能力。同时，对银行净息差的影响保持中。5月17日放开房贷利率下限后，房贷利率明显下降，新发放与存量房贷利率差距扩大，导致部分借款人提前还贷。然而，随着政策的实施，一线城市楼盘访客量和认购量有所上升，提前还贷情况减少。

9月央行降准0.5个百分点，为银行提供1万亿元长期低成本资金，同时中期借贷便利（MLF）和公开市场操作利率下降，也有助于降低银行资金成本。专家预计，随着降息降准政策效果的显现，存款利率也将调整，进一步减轻银行利息负担，整体来看，银行净息差所受影响保持中。